ПОЛИТИКА AML

Aztec Gold стремится обеспечить безопасную и надежную платформу для всех пользователей. Мы придерживаемся строгих стандартов противодействия отмыванию денежных средств (AML) и финансированию терроризма (CFT). Настоящая политика определяет процедуры оценки рисков, проверки клиентов (KYC), подтверждения источника средств (SoF / SoW) и контроля транзакций в целях защиты платформы от незаконной финансовой деятельности.

1. Общие положения

Aztec Gold уделяет приоритетное внимание безопасности пользователей и финансовой безопасности платформы. Наша программа AML/KYC направлена на обеспечение прозрачности, подотчетности и соблюдения применимых требований комплаенса.

Используя сервис Aztec Gold, пользователь подтверждает согласие соблюдать настоящую политику, предоставлять достоверную информацию и при необходимости проходить дополнительные проверки.

2. Проверка транзакций и адресов

Aztec Gold осуществляет обязательную AML-проверку входящих и исходящих криптовалютных транзакций, а также адресов, участвующих в обмене.

В рамках проверки сервис применяет риск-ориентированный подход и оценивает каждую транзакцию по модели Risk Score, основанной на данных используемого AML-анализатора. Результаты такой проверки используются для принятия решений по обработке обмена, дополнительной верификации клиента, запросу подтверждения источника средств (SoF) или возврату средств.

В зависимости от уровня риска транзакция может быть:

— обработана в стандартном режиме;

— временно приостановлена для дополнительной проверки;

— направлена на прохождение процедур KYC / SoF;

— отклонена с последующим возвратом средств в соответствии с настоящей политикой.

Aztec Gold вправе временно заблокировать выполнение обмена в целях AML-контроля, если уровень риска транзакции превышает установленный внутренний порог допустимости либо если по операции выявлены дополнительные признаки подозрительной активности.

Пользователь принимает и соглашается с тем, что до создания заявки он обязан самостоятельно убедиться в допустимости происхождения отправляемых средств. При необходимости сервис может предоставить возможность предварительной AML-проверки адреса или транзакции через доступные инструменты проверки риска.

2.1. Для обеспечения ликвидности и технической возможности проведения обменов Сервис привлекает инфраструктурных партнеров.

2.1.1. Текущие партнеры Сервиса:

* AML-провайдеры: На данный момент наш сервис осуществляет AML-проверку с помощью сервисов, которые представлены на сайте bestchange.com (службы анализа AML).

* Платежные партнеры и биржи: Binance, BYBIT, OKX, HTX, MEXC, BITGET — для обработки транзакций и конвертации цифровых активов.

2.1.2. Влияние партнеров на обработку транзакций:

Клиент должен быть уведомлен, что использование партнерской инфраструктуры может влиять на сроки обработки. В случае срабатывания систем контроля рисков на стороне партнера (например, временная заморозка средств биржей для проведения дополнительной проверки), срок обработки заявки может быть увеличен на время, необходимое партнеру для разрешения ситуации. Обычно такой срок не превышает 48 часов. Сервис Aztec Gold выступает посредником в коммуникации, но не несет ответственности за внутренние регламенты партнеров, однако обязуется информировать клиента о возникших задержках.

Убедитесь, что адрес не связан с подозрительными транзакциями, чтобы избежать возможных рисков. Проверку адреса можно провести самостоятельно на этой странице AML-проверки криптовалютного адреса:

https://www.bestchange.com/report/

3. Модель оценки риска

3.1. Факторы риска

Risk Score формируется на основании анализа следующих факторов:

— связь с санкционными адресами;

— связь с darknet-маркетплейсами;

— использование миксеров и тумблеров;

— связь с мошенническими схемами;

— связь с ransomware-активностью;

— связь с украденными средствами;

— связь с высокорисковыми юрисдикциями;

— подозрительные транзакционные паттерны.

3.2. Пороговые значения и действия

— 0–20% (низкий риск) — автоматическая обработка;

— 20–69% (средний риск) — ручная проверка, возможен запрос KYC;

— 70–84% (высокий риск) — приостановка операции, обязательный KYC и подтверждение источника средств (SoF / SoW);

— 85–100% (критический риск) — отказ в проведении операции и возврат средств.

Aztec Gold оставляет за собой право запросить документы и дополнительную информацию на любом уровне риска при наличии дополнительных подозрительных факторов.

4. Процедура KYC

Для доступа к услугам Aztec Gold пользователи проходят безопасную и упрощенную регистрацию, включающую предоставление основной информации, необходимой для идентификации личности.

В отдельных случаях Aztec Gold может потребовать прохождение расширенной проверки. В зависимости от ситуации могут быть запрошены:

— паспорт / ID-карта / водительское удостоверение;

— селфи с документом;

— подтверждение адреса проживания (не старше 3 месяцев);

— видео-верификация.

Расширенная проверка может применяться, в частности, когда источник средств остается неясным либо существует личная связь с подозрительным отправителем. В таких случаях дополнительные меры проверки используются как дополнительный уровень защиты от потенциального неправомерного использования платформы.

5. Подтверждение источника средств (SoF / SoW)

При повышенном уровне риска Aztec Gold может запросить подтверждение происхождения средств. В зависимости от ситуации могут быть затребованы:

— скриншот вывода средств с биржи;

— история торговых операций;

— подтверждение владения кошельком;

— объяснение происхождения средств;

— документы, подтверждающие доходы.

Непредоставление информации, отказ от сотрудничества либо предоставление ложных сведений может привести к отказу в обслуживании, замораживанию средств или иным мерам в рамках настоящей политики.

6. Прозрачность и сотрудничество

Пользуясь услугами Aztec Gold, пользователь соглашается полностью сотрудничать с мерами безопасности платформы. Это включает предоставление полных, правдивых, актуальных и точных данных о происхождении средств, особенно в случаях приостановки заявки или запроса дополнительной информации. Пользователь несет полную ответственность за точность и достоверность предоставленных данных. Честность и прозрачность являются базовыми условиями безопасной финансовой экосистемы.

7. Процедура проверки и сроки

— автоматическая AML-проверка — мгновенно;

— ручная проверка — до 72 часов;

— срок предоставления документов по запросу — до 5 рабочих дней, не включая выходных;

— итоговое решение — до 7 рабочих дней после получения всех необходимых документов.

При непредоставлении документов или информации в установленный срок операция может быть отменена. Aztec Gold также оставляет за собой право удерживать средства на период расследования столько времени, сколько необходимо, если они представляют риск для платформы.

8. Запросы информации, замораживание средств и взаимодействие с органами

Если предоставленная пользователем информация указывает на возможную преступную деятельность либо вызывает обоснованные подозрения, Aztec Gold вправе временно заморозить средства и запросить дополнительные сведения. В таких случаях Aztec Gold может сотрудничать с правоохранительными органами и иными компетентными структурами с целью защиты законных владельцев средств и противодействия финансовым преступлениям.

9. Условия возврата средств в AML-случаях

Если по результатам проверки транзакция не может быть обработана, Aztec Gold вправе оформить возврат средств отправителю.

При этом применяются следующие условия:

— если средства связаны с санкциями или финансовыми преступлениями, удерживается комиссия 5%, но не превышая порогового значения 100 USD (эквивалент), для облегчения возможного вывода таких средств;

— если средства связаны с азартными играми, удерживается комиссия 5% для облегчения их окончательного вывода;

— в случае успешного прохождения KYC и отсутствия доказательств незаконного происхождения средств удерживается только фактическая сетевая комиссия и/или обязательные издержки возврата;

— Aztec Gold не осуществляет обработку средств с высоким риском за дополнительную плату.

10. Использование криптовалютных адресов

Для каждого заказа может использоваться уникальный адрес. Все входящие и исходящие адреса проходят AML-проверку. Консолидационные кошельки также подлежат регулярной проверке. Aztec Gold не обрабатывает санкционные или заведомо незаконные средства.

11. Обработка персональных данных

Данные, полученные в рамках KYC/AML-проверок, используются исключительно в целях соблюдения требований законодательства и внутреннего комплаенса.

— хранятся в защищенном виде;

— доступны только уполномоченным сотрудникам;

— используются исключительно для AML/KYC-проверок и связанных с ними процедур.

12. Комплаенс

Aztec Gold использует внутреннюю систему комплаенса для повышения прозрачности, подотчетности и соблюдения правил AML/KYC. Понимание, сотрудничество и добросовестность пользователей являются важной частью защиты платформы, ее клиентов и более широкого финансового сообщества от угроз отмывания денег и другой незаконной финансовой деятельности.