ПОЛІТИКА AML

Aztec Gold прагне забезпечити безпечну та надійну платформу для всіх користувачів. Ми дотримуємось суворих стандартів протидії відмиванню коштів (AML) та фінансуванню тероризму (CFT). Ця політика визначає процедури оцінки ризиків, перевірки клієнтів (KYC), підтвердження джерела коштів (SoF/SoW) та контролю транзакцій з метою захисту платформи від незаконної фінансової діяльності.

1. Загальні положення

Aztec Gold приділяє пріоритетну увагу безпеці користувачів та фінансовій безпеці платформи. Наша програма AML/KYC спрямована на забезпечення прозорості, підзвітності та дотримання відповідних вимог комплаєнсу.

Використовуючи сервіс Aztec Gold, користувач підтверджує згоду дотримуватись цієї політики, надавати достовірну інформацію та за необхідності проходити додаткові перевірки.

2. Перевірка транзакцій та адрес

Aztec Gold здійснює обов'язкову AML-перевірку вхідних та вихідних криптовалютних транзакцій, а також адрес, що беруть участь в обміні.

У рамках перевірки сервіс застосовує ризик-орієнтований підхід і оцінює кожну транзакцію за моделлю Risk Score, заснованою на даних використовуваного AML-аналізатора. Результати такої перевірки використовуються для прийняття рішень щодо обробки обміну, додаткової верифікації клієнта, запиту підтвердження джерела коштів (SoF) або повернення коштів.

Залежно від рівня ризику транзакція може бути:

— оброблена в стандартному режимі;

— тимчасово призупинена для додаткової перевірки;

— спрямована на проходження процедур KYC / SoF;

— відхилена з подальшим поверненням коштів відповідно до цієї політики.

Aztec Gold має право тимчасово заблокувати виконання обміну з метою AML-контролю, якщо рівень ризику транзакції перевищує встановлений внутрішній поріг допустимості або якщо за операцією виявлено додаткові ознаки підозрілої активності.

2.1. Для забезпечення ліквідності та технічної можливості проведення обмінів Сервіс залучає інфраструктурних партнерів.

2.1.1. Поточні партнери Сервісу:

* AML-провайдери: у цей момент наш сервіс здійснює AML-перевірку за допомогою сервісів, які представлені на сайті bestchange.com (служби аналізу AML).

* Платіжні партнери та біржі: Binance, BYBIT, OKX, HTX, MEXC, BITGET – для обробки транзакцій та конвертації цифрових активів.

2.1.2. Вплив партнерів на обробку транзакцій:

Клієнт повинен повідомити, що використання партнерської інфраструктури може впливати на терміни обробки. У разі спрацювання систем контролю ризиків на стороні партнера (наприклад, тимчасове заморожування коштів біржею для проведення додаткової перевірки) термін обробки заявки може бути збільшений на час, необхідний партнеру для вирішення ситуації. Зазвичай, такий термін не перевищує 48 годин. Сервіс Aztec Gold виступає посередником у комунікації, але не несе відповідальності за внутрішні регламенти партнерів, проте зобов'язується інформувати клієнта про затримки.

Користувач приймає і погоджується з тим, що до створення заявки він зобов'язаний самостійно переконатися в допустимості походження коштів, що відправляються. У разі потреби сервіс може надати можливість попередньої AML-перевірки адреси або транзакції через доступні інструменти перевірки ризику.

Переконайтеся, що адреса не пов'язана з підозрілими транзакціями, щоб уникнути можливих ризиків. Перевірку адреси можна провести самостійно на сторінці AML-перевірки криптовалютної адреси:

https://www.bestchange.com/report/

3. Модель оцінки ризику

3.1. Чинники ризику

Risk Score формується на підставі аналізу наступних факторів:

— зв'язок із санкційними адресами;

— зв'язок з darknet-маркетплейсами;

— використання міксерів та тумблерів;

— зв'язок з шахрайськими схемами;

— зв'язок з ransomware-активністю;

— зв'язок з вкраденими засобами;

— зв'язок з високоризиковими юрисдикціями;

— підозрілі транзакційні патерни.

3.2. Порогові значення та дії

— 0–20% (низький ризик) — автоматична обробка;

— 20–69% (середній ризик) — ручна перевірка, можливий запит KYC;

— 70–84% (високий ризик) — призупинення операції, обов'язковий KYC та підтвердження джерела коштів (SoF / SoW);

— 85–100% (критичний ризик) — відмова у проведенні операції та повернення коштів.

Aztec Gold залишає за собою право запитати документи та додаткову інформацію на будь-якому рівні ризику за наявності додаткових підозрілих факторів.

4. Процедура KYC

Для доступу до послуг Aztec Gold користувачі проходять безпечну та спрощену реєстрацію, що включає надання основної інформації, необхідної для ідентифікації особи.

В окремих випадках Aztec Gold може вимагати проходження розширеної перевірки. Залежно від ситуації можна запросити:

— паспорт / ID-карта / посвідчення водія;

— селфі з документом;

— підтвердження адреси проживання (не старше 3 місяців);

— відео-верифікація.

Розширена перевірка може застосовуватися, зокрема, коли джерело коштів залишається неясним або існує особистий зв'язок з підозрілим відправником. У таких випадках додаткові заходи перевірки використовують як додатковий рівень захисту від потенційного неправомірного використання платформи.

5. Підтвердження джерела коштів (SoF/SoW)

При підвищеному рівні ризику Aztec Gold може запросити підтвердження походження коштів. Залежно від ситуації можуть бути потрібні:

— скріншот виведення коштів з біржі;

— історія торгових операцій;

— підтвердження володіння гаманцем;

— пояснення походження коштів;

— документи, що підтверджують доходи.

Ненадання інформації, відмова від співпраці або надання неправдивих відомостей може призвести до відмови в обслуговуванні, заморожуванні коштів або інших заходів у рамках цієї політики.

6. Прозорість та співробітництво

Користуючись послугами Aztec Gold, користувач погоджується повністю співпрацювати з заходами безпеки платформи. Це включає надання повних, правдивих, актуальних та точних даних про походження коштів, особливо у випадках зупинення заявки або запиту додаткової інформації. Користувач несе повну відповідальність за точність та достовірність наданих даних. Чесність та прозорість є базовими умовами безпечної фінансової екосистеми.

7. Процедура перевірки та терміни

— автоматична AML-перевірка — миттєво;

— ручна перевірка — до 72 годин;

— термін надання документів на запит — до 5 робочих днів, не включаючи вихідних;

— підсумкове рішення — до 7 робочих днів після отримання всіх необхідних документів.

При ненадаванні документів або інформації у встановлений термін операція може бути скасована. Aztec Gold також залишає за собою право утримувати кошти на період розслідування стільки часу, скільки необхідно, якщо вони становлять ризик для платформи.

8. Запити інформації, заморожування засобів та взаємодія з органами

Якщо надана користувачем інформація вказує на можливу злочинну діяльність або викликає обґрунтовані підозри, Aztec Gold має право тимчасово заморозити кошти і запросити додаткові відомості. У таких випадках Aztec Gold може співпрацювати з правоохоронними органами та іншими компетентними структурами з метою захисту законних власників коштів та протидії фінансовим злочинам.

9. Умови повернення коштів у AML-випадках

Якщо за результатами перевірки транзакція не може бути оброблена, Aztec Gold має право оформити повернення коштів відправнику.

При цьому застосовуються такі умови:

— якщо кошти пов'язані з санкціями або фінансовими злочинами, утримується комісія 5%, але не перевищуючи порогового значення 100 USD (еквівалент), для полегшення можливого виведення таких коштів;

— якщо кошти пов'язані з азартними іграми, утримується комісія 5% для полегшення їхнього остаточного виведення;

— у разі успішного проходження KYC та відсутності доказів незаконного походження коштів утримується лише фактична мережева комісія та/або обов'язкові витрати повернення;

— Aztec Gold не здійснює обробку коштів з високим ризиком за додаткову плату.

10. Використання криптовалютних адрес

Для кожного замовлення може використовуватися унікальна адреса. Усі вхідні та вихідні адреси проходять AML-перевірку. Консолідаційні гаманці також підлягають регулярній перевірці. Aztec Gold не обробляє санкційні чи свідомо незаконні кошти.

11. Обробка персональних даних

Дані, отримані в рамках KYC/AML-перевірок, використовуються виключно з метою дотримання вимог законодавства та внутрішнього комплаєнсу.

— зберігаються у захищеному вигляді;

— доступні лише уповноваженим співробітникам;

— використовуються виключно для AML/KYC-перевірок та пов'язаних з ними процедур.

12. Комплаєнс

Aztec Gold використовує внутрішню систему комплаєнсу для підвищення прозорості, підзвітності та дотримання правил AML/KYC. Розуміння, співпраця та сумлінність користувачів є важливою частиною захисту платформи, її клієнтів та ширшої фінансової спільноти від загроз відмивання грошей та іншої незаконної фінансової діяльності.